Переплата — это сумма всех процентов за весь срок кредита, то есть разница между итоговой суммой выплат и телом кредита. Калькулятор считает её по полному графику платежей, месяц за месяцем, а не приблизительно.
Если внести дополнительную сумму сверх графика, есть два варианта: банк может сократить оставшийся срок, оставив платёж прежним, либо уменьшить сам платёж, оставив срок как есть. Оба варианта снижают переплату, но по-разному — калькулятор считает оба и сравнивает с исходным графиком без досрочного погашения.
Аннуитетный — платёж одинаковый весь срок кредита. В начале в нём почти всё — проценты, тело долга гасится медленно; ближе к концу срока — наоборот. Это самый частый вариант в российских банках для ипотеки и потребительских кредитов.
Дифференцированный — тело долга гасится равными долями каждый месяц, поэтому платёж больше всего в первый месяц и постепенно уменьшается. Суммарная переплата при дифференцированном графике при прочих равных ниже, чем при аннуитете, но нагрузка на бюджет в начале выше.